23:59
Comentarii Adauga Comentariu

Au sărit Vuvuzelele progresiste-globaliste ca să ne explice cât de bine e ca românii să fie jecmăniți cămătăreşte de bănci. Vuvuzeaua Băncilor Cristian Păun a și fost adus la Hotnews: "Plafonarea dobânzilor este complet în afara mecanismelor de piață"

Propaganda progresisto-globalistă de la HotNews. Acest Cristian Păun este în mod uzual folosit de propaganda sistemului ca Vuvuzeaua Băncilor Străine din România

Plafonarea dobanzilor este complet in afara mecanismelor de piata, explica intr-o discutie cu HotNews.ro profesorul Cristian Paun, profesor de economie la ASE si mai nou, consilier pe probleme economice al presedintelui PNL. Dobanda, mai spune Paun, este pretul capitalului. Dobanda, ca orice pret, include in ea multe componente importante pentru ceea ce inseamna mecansimul creditarii: riscul de dobanda, lichiditatea, inflatia, riscul sistemic, riscul valutar. Dobanda tine cont de modalitatea de rambursare, de (in)existenta unei perioade de gratie, de calitatea garantiilor reale, de existenta colateralului, de moneda in care se face creditarea sau de durata finantarii. Toate aceste componente explica de ce dobanda este diferita de la banca la banca, de la debitor la debitor, de la proiect la proiect sau de la tara la tara.

Rep: Cum anume putem cuantifica efectele unei astfel de masuri, avand in vedere ca facem comparatie la nivelul unui singur indicator (DAE) cu alte tari aflate in realitati economice diferite (salariu mediu sau minim, inflatie, crestere economica, moneda de creditare)
Cristian Paun: Masura este complet in afara mecanismelor de piata. Dobanda este pretul capitalului. Dobanda, ca orice pret, include in ea multe componente importante pentru ceea ce inseamna mecansimul creditarii: riscul de dobanda, lichiditatea, inflatia, riscul sistemic, riscul valutar. Dobanda tine cont de modalitatea de rambursare, de (in)existenta unei perioade de gratie, de calitatea garantiilor reale, de existenta colateralului, de moneda in care se face creditarea sau de durata finantarii. Toate aceste componente explica de ce dobanda este diferita de la banca la banca, de la debitor la debitor, de la proiect la proiect sau de la tara la tara.

Impunerea unui pret maxim in cazul dobanzii are acelasi efect ca si impunerea unui pret maxim la orice bun sau serviciu: alterarea semnificativa a ofertei, diminuarea ofertei, restrangerea pietei financiare etc. Dau un exemplu de alterarea pietei bancare cu consecinte negative pentru potentialul consumator de credite ipotecare: un credit ipotecar pe 20 de ani trebuie sa aiba o dobanda mai mica decat un credit ipotecar pe 30 de ani, explicatia diferentei de dobanda intre cele doua credite nefiind "ticalosia" bancii ci riscul diferit asumat de banca (termenul lung e mai riscant decat termenul scurt); existenta unui pret maximal in materie de dobanda va elimina instantaneu din piata creditul ipotecar pe 30 de ani; rata platita bancii insa este mai mica in cazul unui credit ipotecar pe 30 de ani prin comparatie cu cel pe 20 de ani. Acest lucru inseamna ca cei cu venituri mai mici nu vor mai avea acces la astfel de produse bancare vitale nu doar pentru potentialii proprietari ci si pentru sectorul constructiilor, pentre dezvoltarea economica in general. E genul de masura ¬pilula otravita¬: pretinde ca este in favoarea ta dar de fapt loveste in tine cu varf si indesat.

Rep: Care este impactul calculate asupra pietei de creditare in conditiile aplicarii acestei plafonari?

Cristian Paun:: Masura va avea trei tipuri de consecinte: (i) alterarea ireversibila a pietei financiar-bancare romanesti (piata cu cel mai mic grad de sofisticare din Uniunea Europeana), (ii) restrangerea ofertei si a pietei prin eliminarea din piata a bancilor care nu pot sa ofere astfel de conditii de creditare plafonate (in conditiile unei inflatii de 4-5% vorbim de eliminarea din piata a multor banci pentru ca dobanda de referinta nu include in timp real inflatia si oricum include un anumit tip de inflatie - core inflation - cea care scoate din calcul preturile reglementate); (iii) restrangerea ofertei inseamna pierdere de locuri de munca (in sectorul bancar, in sectorul constructiilor, in sectorul materialelor de constructii, in sectorul electrocasnicelor etc.) sau costuri mai mari (pentru ca vor fi banci mai putine) ce vor ascunse nu in dobanda ci in alte costuri aditionale (comisioane noi introduse sau comisioane existente marite semnificativ). In plus, inchiderea bancilor vor deteriora acumularea de capital si economisirea, element vital pentru dezvoltarea economica.

Rep: Ce se intampla cu creditorii nebancari care ofera produse mai scumpe dar catre un spectru de clienti nebancabili, cu venituri fluctuante si sub limita celor pe care bancile le iau in considerare?
Cristian Paun: Va fi foarte dificil sa rezisti unei astfel de plafonari care nu tine cont de specificul IFN-urilor. IFN-urile dau credite de valori mici, fara garantii sau fara documente solicitate. IFN-urile creaza istoric bancar unor debitori care nu au acces intr-o prima faza la banci. Sursa de finantare a IFN-urilor difera semnificativ de cea a bancilor comerciale (depozitele bancare). Activitatea de creditare a IFN-urilor este complet diferita de cea a bancilor si trebuie inteleasa ca atare. Alternativele pe care le vor avea romanii pentru acoperirea nevoilor de finantare pe termen foarte scurt se vor restrange foarte mult si se vor limita la case de amanet sau la finantarea informala. Legea favorizeaza creditarea informala si favorizeaza genul de finantari practicate prin casele de amanet (daca nu cumva vor fi plafonate dobanzile si la acestea foarte curand). Solutia de supravietuire ar putea fi includerea costurilor in alte costuri aditionale nedenumite dobanda. Dar e doar o solutie de moment care nu merge pe termen lung.

Rep: Ce se intampla cu romanii care au nevoie de sume mici, pe termen scurt? Mutam solutia de creditare in curtea creditorilor nesupravegheati? Sau chiar la camatari?
Cristian Paun: E unul din efecte. Acum mult din activitatea de creditare de acest tip este ¬la vedere¬. Este fiscalizata, produce salarii si locuri de munca legale. E genul de masura care construieste o iluzie. Acestei iluzii ii vor cadea prada toti cei lipsiti de cea mai elementara educatie economica si financiara. Care se vede inclusiv la cei care au propus si au votat asa ceva.

Rep: Desi exista nevoie de reglementare, cum poate exista o singura unitate de masura indifferent de modelul de business, moneda in care este acordat creditul, sumele acordate etc. ?
Cristian Paun: Este punctul slab al legii. Probabil aici se va insista in contestarea ei si in declararea ei ca neconstitutionala. Legarea dobanzii de o valoare care nu are nicio legatura cu piata capitalurilor este complet anti-piata. Dobanda de referinta fata de care se stabileste plafonul maxim de dobanda este o valoare stabilita de un grup de specialisti din Banca Centrala si are legatura cu finantarea pe termen foarte scurt a bancilor comerciale ca acestea sa isi refaca lichiditatea (riscul de lichiditate este specific activitatii de creditare bancara). Aceasta dobanda de referinta nu tine cont de cererea si oferta de capital, nu are legatura directa cu volumul si calitatea creditarii, nu priveste termenul lung. Plafonarea dobanzii pe baza unui pret reglementat, care este dobanda de referinta, este periculoasa nu doar pentru ca incalca principii de baza ale unei economii de piata dar si pentru ca extinde o facilitate de creditare (a bancilor comerciale) la nivelul tuturor debitorilor, indiferent de diferentele intre acestea (in materie de riscuri, bonitate, solvabilitate etc.).

Rep: Care ar putea fi impactul unei astfel de masuri in cee ace priveste oferta bancilor? Ar putea aluneca spre limita maxima pentru a recupera pierderile provocate de implementarea unui astfel de plafon?
Cristian Paun:: Oferta se va restrange si se va modifica substantial. Creditele pe termene mai mari vor fi inlocuite cu credite pe termene mai scurte. Creditele rambursate mai tarziu vor fi inlocuite de credite rambursate mai accelerat. Perioada de gratie va disparea. Garantiile vor creste. Avansul solicitat va creste. Consecinta va fi clara: accesibilitatea romanilor la credite se va restrange semnificativ la un grup foarte restrans de "privilegiati" - cei cu venituri mari si foarte mari (intre care includem si politicienii care au initiat si promovat asa ceva). Nu stiu cum explica acesti politicieni faptul ca, prin aceasta masura, vor restrange (prin cost mai mare, oferta restransa) accesul romanilor la credite ipotecare si ii vor obliga sa ramana captivi (chiriasi) unui grup restrans de proprietari care vor mai avea acces la astfel de credite intr-un viitor nu foarte indepartat. Sigur ca ¬elitele¬ politice asta isi doresc, sa isi consolideze pozitia privilegiata pe care o au in raport cu romanul de rand. Dar nu trebuie lasati sa faca asa ceva. Iar romanilor trebuie sa li se deschida ochii. Doar prin explicarea acestor lucruri pot intelege iluzia din spatele acestei masuri complet populista.

Sursa progagandei: Hotnews.ro

Senatorii din comisiile de buget, economică și juridică au votat, marți, raport de admitere pentru un proiect de lege care prevede plafonarea dobânzii efective anuale (DAE) pentru creditele ipotecare și de consum.

Proiectul de lege pentru oprirea cămătărie bancare al senatorului PNL Daniel Zamfir a trecut de Comisii. Cioclii bancari în frunte cu Isărescu se pregătesc să riposteze

Deputatul Daniel Zamfir:

"AM REUSIT!!! Legile împotriva cămătăriei au fost votate de majoritatea senatorilor din comisiile reunite juridica, economică și de buget! Am stabilit așa:
Dobânda maxima pentru creditele ipotecare nu poate poate depăși:
1.de mai mult de 2,5 ori dobânda legală în cazul creditelor ipotecare sau imobiliare.Cum dobânda legală e astăzi 2,25, s-ar ajunge la un maxim de 5,62% Rezonabil, nu? E ca în țările europene.
2. 18% pe an, in cazul creditelor de consum. Deci, IFN-urile nu mai pot percepe dobânzi de 9000%. Mulțumesc tuturor colegilor senatori care mi-au fost alaturi și care au înțeles cât de importante sunt aceste legi pentru români!
A fost uluitor, insa, sa constat că au fost senatori care au că nu au auzit de vreun abuz din partea băncilor... Iartă-i
Doamne, chiar dacă știu bine ce fac!
DATI SHARE!!!"



Știrea-1

Încă un pas către plafonarea dobânzii pentru creditele ipotecare

Comisiile de buget, economică şi juridică au acordat marţi raport de admitere cu amendamente unei propuneri legislative care modifică OG 13/2011, astfel încât dobânda pentru creditele ipotecare nu va depăşi de 2,5 ori dobânda de referinţă a BNR.

"Plafonarea dobânzilor efective anuale: am stabilit şi s-a votat ca dobânda pentru creditele ipotecare să nu depăşească de 2,5 ori dobânda de referinţă a Băncii Naţionale. Astăzi dobânda BNR fiind de 2,25%, asta înseamnă ca dobânda maximă care poate fi percepută pentru creditele ipotecare ajunge undeva la 5,4%", a afirmat marţi senatorul PNL Daniel Zamfir, unul dintre iniţiatorii propunerii legislative pentru modificarea şi completarea OG 13/2011 privind dobânda legală remuneratorie şi penalizatoare pentru obligaţii băneşti, precum şi pentru reglementarea unor măsuri financiar-fiscale în domeniul bancar.

El a precizat că, "în ceea ce priveşte dobânda maximă care poate fi percepută la creditele de consum, nu poate depăşi mai mult de 18%".

"Am luat aici ca referinţă dobânda maximă pe care statul român o percepe. Ca să eliminăm orice fel de discuţie care a existat şi care va mai exista în spaţiul public ca ar exista o limitare a dreptului agenţilor economici într-o piaţă liberă, este o practică europeană. Sunt foarte multe ţări din Europa care practică o limitare a dobânzilor. Am decis ca şi noi, în România, să intram în rândul ţărilor europene în ceea ce priveşte creditarea. Am stabilit foarte clar ca DAE să nu depăşească respectivele plafoane. Am decis să introducem acest amendament şi să plafonăm DAE pentru că, de cele mai multe ori, chiar dacă am fi plafonat dobânda remuneratorie sau pe cea penalizatoare, ar fi existat diverse mecanisme de introducere a speţelor bancare, comisioane şi aşa mai departe, care să fi ridicat DAE. Pe noi ne interesează ca cetăţenii români să ştie foarte clar cât vor plăti dobânda. Ori, limitând DAE, ştim foarte clar, de la bun început, cât va fi dobânda pe contract", a afirmat Zamfir.

Senatorul PNL a menţionat că limitarea de 18% vizează atât produsele bancare, cât şi ale IFN.

"De obicei, IFN-urile dau credite de consum. Acolo am impus o dobândă maximă de 18%, iar la creditele ipotecare dobânda maximă este de 2,5 ori dobânda de referinţă a BNR", a punctat Zamfir, subliniind că măsura se va aplica noilor contracte.

Raportul Comisiilor reunite de buget, economică şi juridică va intra pentru dezbatere în plenul Senatului, ca primă cameră sesizată


(Fluierul)


Linkul direct catre Petitie

CEREM NATIONALIZAREA TUTUROR RESURSELOR NATURALE ALE ROMANIEI ! - Initiativa Legislativa care are nevoie de 500.000 de semnaturi - Semneaza si tu !

Comentarii:


Adauga Comentariu



Citiți și cele mai căutate articole de pe Fluierul:

Rulada de cartofi cu legume. Reţeta de post

Subiectele zilei: 6.000 de copii, drogați de statul român; Ce a uitat Sorina Pintea să spună despre legalizarea marijuanei/ Câți bani ar aduce statului legalizarea canabisului și a prostituției

Frumoasa asta fură meserie de la Busu

Cuvinte de laudă în titlurile presei internaționale, după victoria Simonei Halep de la Miami

Bianca Andreescu, de neoprit! A noua victorie consecutivă și calificare în turul trei la Miami pentru jucătoarea de origine română

ROMANIA - SUEDIA LIVE VIDEO ONLINE 2018 PRO TV STREAMING: În amintirea eşecului din 1994

Cea mai vizitată țară din lume până în 2030. Numărul de călătorii efectuate de cetățenii săi, pe plan extern, depășește SUA

Tudorel Toader îl acuză pe jurnalistul ProTV Ovidiu Oanță că nu ar fi respectat regulile Ministerului Justiției

​WTA Miami: Naomi Osaka, Sloane Stephens, Karolina Pliskova și Angelique Kerber s-au calificat în turul al treilea; Elina Svitolina a părăsit competiția (Rezultatele complete)

Datoria guvernului SUA a sărit de 22.000 de miliarde de dolari / Cui datorează această sumă imensă

Bancul zilei: Dorință îndeplinită

CITATUL ZILEI

Jeremy Corbyn se va întâlni luni cu Theresa May pentru a discuta pe tema Brexit

Utile: Zece reguli de frumusețe care le ajută pe femeile din China să arate la 40 de ani ca la 20; Răgușeala se poate diminua în 5 minute. Remediu natural; Cancerul colorectal, când ar trebui să mergi la doctor și care sunt principalele simptome

LIVE BLOG | Halep - Townsend se joacă ACUM, în turul II, la Miami. Victorie de senzație pentru Niculescu în fața Muguruzei. Scurtele marca 'SuperMoni' au fost fantastice, iar românca a avut și tupeu în ultimul game! Buzărnescu intră după ora 2:30

60 de persoane evacuate dintr-un restaurant din Râmnicu Vâlcea din cauza unui incendiu | FOTO, VIDEO

Ce probleme au descoperit autoritățile la aparatele de cafea din România

Monica Niculescu ia la rând foștii lideri mondiali din WTA. După trei ore fără șapte minute de luptă cu Muguruza, urmează un duel pe Grandstand, cu Wozniacki: număr impresionant de break-uri, vineri, în meciurile celor două viitoare adversare

Mueller a încheiat ancheta privind ingerințele Rusiei în alegerile prezidențiale din 2016

Trump anulează unele sancțiuni contra Phenianului, deoarece îl ''apreciază'' pe Kim

Proiect al Ministerului Justiției: Condamnarea nu se poate întemeia pe declarațiile investigatorului, colaboratorilor sau martorilor protejați

Andronescu: Rezultatele de la simularea Evaluării Naționale 2019, un semnal de alarmă / "Rugăciunea" ministrului pentru profesorii de matematică

Confruntare inedită între Michelle Obama și Donald Trump, la premiile British Book

Digisport: Adversara Simonei n-a înțeles nimic. Scene rar întâlnite, la Miami. Ce a făcut Townsend

De ce atât de multe statui egiptene au nasul rupt?

Propunerea unui român, votată printre cele mai populare 10 priorități ale cetățenilor europeni în consultarea WeEuropeans

Chuck Schumer și Nancy Pelosi cer publicarea integrală a raportului lui Robert Mueller

SUA: Procurorul special Robert Mueller a predat raportul său privind afacerea rusă

MAE/Atenționare de călătorie: Republica Franceză - măsuri restrictive în sectorul L'Elysee, Paris, pentru sâmbătă

LIVE BLOG | Buzărnescu - Cornet se joacă ACUM. Simona Halep trece fără emoții testul debutului la Miami. Victorie de senzație pentru Niculescu în fața Muguruzei. Scurtele marca 'SuperMoni' au fost fantastice

Business report: ​Lotul de autostradă care va fi gata până la finalul anului; Camera Deputaților cumpără servicii de întreținere și reparație, de asigurare RCA și CASCO a autovehiculelor din dotare; Cum se modifică taxa bancară

Science Report: În cursă aprigă cu China, Statele Unite scot la iveală detalii despre un supercomputer de 500 de milioane de dolari

EFEMERIDE ASTRONOMICE - 23 martie

HOROSCOP de weekend, 23-24 martie, cu Anca Martin: Astrele aduc un sfârșit de săptămână cu răsfățuri și noi povești de dragoste

3 meciuri, 2 victorii. Simona Halep trece fără emoții testul debutului la Miami. Victorie de senzație pentru Niculescu în fața Muguruzei: scurtele marca 'SuperMoni' au fost fantastice. Buzărnescu, învinsă de #4 din Franța

Surpriza zilei la Miami: Monica Niculescu a eliminat-o pe Garbine Muguruza în turul doi (scor 7-6, 4-6, 6-2)

Rezultate FINALE la simularea Evaluării: 53% din elevii de clasa a VIII-a au obținut medii peste 5

UE nu va interzice echipamentele Huawei, în pofida apelurilor din SUA. Comisia Europeană solicită monitorizarea riscurilor 5G

Hunedoara: Un mort și doi răniți într-un accident pe DN 66, între localitățile Pui și Rușor

Monica Niculescu, despre victoria din Fed Cup împotriva Cehiei: "Vreau să retrăiesc acel moment"

Emmanuel Macron: Europa nu poate rămâne prizoniera amânării procesului Brexit

SUA: Misiunea Procurorului Special va înceta "în zilele următoare"

SUA: Misiunea procurorului special Mueller se încheie "în zilele care urmează" (purtător de cuvânt)

Panama: 21 de ani de închisoare pentru fostul președinte Martinelli

Rezultatele zilei de vineri din preliminariile Campionatului European 2020

China: 26 de morți în incendiul unui autocar

Business Insider: Prima autorizație de extragere a petrolului din Înălțimile Golan acordată unei companii apropiate de Dick Cheney

Elevii români au câștigat aproape toate premiile unui concurs organizat de NASA

Tăriceanu, atac la calitatea membrilor unui partid: Ăștia sunt urmașii securiștilor de pe vremea lui Ceaușescu; niște neterminați

CNAIR: Restricții de circulație pentru autovehiculele cu masa mai mare de 7,5 tone la frontiera cu Ungaria

Cinci lucruri de văzut în însorita Provence: Câmpuri de lavandă, plantații de măslini și plaje spectaculoase

Acțiune comună româno-bulgară de prevenire a pescuitului ilegal. 23 de ambarcațiuni, inspectate

Pe malul Mureșului: Un teren viran va fi transformat în loc de agrement cu debarcader, terenuri de sport și camping

Explozii în capitala Somaliei, soldate cu victime

Cătălin Moroșanu și comparațiile cu Simona Halep și Roger Federer. UItimul atac al lui Daniel Ghiță e nemilos: "Pe ei nu i-am văzut să facă asta. Să se lase de sport"

FABULOS! PSG vrea totul și poate bate orice record în materie de transferuri: 500 de milioane de euro pentru un star din Spania

Tradiții vii. Locuitorii unui sat din județul Galați se strâng la șezătoare în fiecare săptămână | FOTO, VIDEO

Noul bebeluș regal: Detalii despre naștere și ce nume sunt vehiculate pe site-urile de pariuri

Simona Halep: "Cred că am făcut cel mai bun meci al meu" / Duel cu Polona Hercog în turul trei

Statul Islamic a fost învins în Siria. Ultimul teritoriu al "califatului" a fost cucerit de forțele locale sprijinite de SUA


Pag.1 Pag.2 Pag.3 Pag.4 Pag.5 Pag.6 Pag.7
Pag.8 Pag.9 Pag.10 Pag.11 Pag.12 Pag.13 Pag.14 Pag.15
Pag.16 Pag.17 Pag.18 Pag.19 Pag.20 Pag.21 Pag.22 Pag.23
Pag.24 Pag.25 Pag.26 Pag.27 Pag.28 Pag.29 Pag.30 Pag.31
Pag.32 Pag.33 Pag.34 Pag.35 Pag.36 Pag.37 Pag.38 Pag.39
Pag.40

Nr. de articole la aceasta sectiune: 2348, afisate in 40 pagini.



ieri 06:16 CITATUL ZILEI