_ Planul meu pentru o pensie de 37 de ani : ANDREW OXLADE despre pensia de care ai avea nevoie pentru o viață de 100 de ani

Una dintre activitățile mai sumbre pe care le-am aplicat prietenilor și colegilor în această săptămână, pe fondul conversațiilor despre creșterea vârstei de pensionare, este să-i încurajez pentru a-și căuta „ziua morții”.

Acesta este un cadou de la Oficiul Național de Statistică (ONS) sub forma unui calculator pe site-ul său web. Pe baza sexului și a vârstei, va dezvălui durata medie de viață la care să ne așteptăm.

Mie, la 50 de ani, mai am 34 de ani, ca medie. Exprimat astfel, se simte morbid și puțin deprimant. 

Nu trebuie să fie. Stoicii și alți filozofi ar susține că a te uita la propria ta mortalitate este o afirmație a vieții; un memento pentru a te descurca și a te bucura de ea. 

Mi se pare motivant să echivalez cu ceea ce a mai rămas în cifre: în cei 34 de ani care mă mai pot aștepta la 20 de sărbători mari, poate la 25 de seri de teatru, poate la încă 80 romane, dacă pot să citesc puțin mai repede și încă trei sărbători de sfârșit de deceniu. 

Adevărata mea pasiune este înotul în lacuri și râuri reci, cu o baie de 13 km în Tamisa rezervată pentru august. Având în vedere numărul tot mai mare de răni, lista viitoarelor înotări mari poate fi oricum restrânsă. 

Asemenea îndemnuri de strângere a numărului fac o pauză de gândire.

La un nivel mai practic, am Încep să mă concentrez mai clar pe detaliile modului în care voi finanța pensionarea și, știind că este cel mai probabil să dureze 17 ani de la 67 de ani, vârsta mea oficială de pensie de stat.

De asemenea, trebuie să mă pregătesc. pentru scenariile care văd că durează până la 93 (o șansă de una din patru) sau 97 (o probabilitate de una din 10), sugerează calculatorul ONS.

Tendințele pe termen lung de creștere a longevității au fost cu noi pentru o vreme, cu costul finanțării unor vieți atât de lungi o preocupare tot mai mare pentru stat și persoane deopotrivă. 

Calculatorul ONS i-a spus unei coleg de 25 de ani că probabil va trăi până la 89 de ani, cu o șansă din 10 de a ajunge la 101. 

Pentru ea și pentru milioane de alți tineri, va necesita nu doar o planificare și o planificare atentă la pensionare, ci poate o schimbare mai radicală a mentalității.

Există o dezbatere tot mai mare în jurul „vieții de 100 de ani” în urma publicării unei cărți cu acest nume publicată în 2016. 

Noțiunea de viață în trei etape - educație , muncă, pensionare - poate începe să se transforme în altceva. 

Poate o viață în care vieți mai lungi sunt finanțate de cariere mai lungi, dar în care lucrăm într-un mod diferit - mai multă muncă cu fracțiune de normă, mai multă muncă care arată ca hobby-urile și interesele noastre, mai mult antreprenorial și așa mai departe. 

Explozia „nomazilor digitali” - cei care se conectează pentru a lucra pentru companiile de origine în timp ce călătoresc prin lume - este un exemplu. Se estimează că aproximativ 16.000 de astfel de nomazi lucrează în Lisabona astăzi, conform Nomad List.

Poate dura decenii pentru ca tiparele de lucru să evolueze pe deplin la o viață de 100 de ani. Dar este probabil ca Marea Britanie să fie lider - se află pe locul al șaptelea la nivel global pentru proporțiile de centenari, înaintea celor precum Grecia și Italia, renumite pentru dietele mediteraneene care prelungesc viața.

Unele dintre soluțiile prezentate pentru tineri. generațiile pot lucra și pentru cei mai aproape de pensionare, și poate că sunt deja. 

Luați în considerare creșterea activității de consultanță, în care angajații continuă să câștige mai puțin, dar amânând ziua în care încep să-și reducă fondul de pensii. .

La un nivel mai prozaic, colegii mei de 50 de ani trebuie să abordeze un număr mare de necunoscute: cât vei trăi, care se alimentează în câți bani vei avea nevoie, care se alimentează în cât de mult vei avea nevoie. trebuie să salvați.

Când vă uitați la date, sunt câteva lucruri de luat în considerare. Instrumentul de speranță de viață ONS calculează că, cu cât trăim deja mai mult, cu atât vom trăi mai mult. 

Așadar, un bărbat de 65 de ani se poate aștepta să trăiască până la 85 de ani; un bărbat de 90 de ani este de așteptat să ajungă la 94. Din acest motiv, speranța mea de viață de 84 va fi mai mare când voi ajunge la mijlocul anilor 60.

De asemenea, merită remarcat faptul că, în timp ce speranța de viață crește au fost extraordinare în ultimele decenii, îmbunătățirile pot încetini. Covid a avut un impact, iar epidemia de obezitate în creștere va continua să aibă o influență mai mare. 

Este incredibil de dificil pentru un tânăr de 25 de ani să calculeze cât timp ar putea trăi și cât poate avea nevoie. pentru a finanța o pensionare.

Avertismentele privind datele ulterioare ale pensionării continuă să vină. Cel mai recent, Centrul Internațional de Longevitate a provocat neliniște sugerând că vârsta de pensie de stat ar trebui să crească de la 66 de ani astăzi la 70 sau 71 de ani până în 2050.

Realitatea este mai puțin sumbră. Conform regulilor actuale, vârsta de pensie de stat va crește la 67 de ani între 2026 și 2028 și la 68 de ani până în 2042-44. 

Vârsta la care vă puteți accesa propriile fonduri de pensii va crește, de asemenea, de la 55 până la 57 de ani în 2028 și va urma probabil modificările vârstei de pensie de stat minus 10 ani. În teorie, ar ajunge la 58 în 2034.

Pentru a menține pensia de stat la prețuri accesibile, guvernul ar putea accelera creșterile vârstei de pensionare. Alternativa este slăbirea angajamentului de „triple blocare” care prevede o creștere a pensiei de stat cu o creștere mai rapidă a salariilor și a inflației, cu o creștere minimă de 2,5% garantată. 

Acest lucru poate deveni mai acceptabil odată ce diferența dintre veniturile din muncă și veniturile din pensie s-a redus și mai mult.

Am observat că oamenii în vârstă de 20 și 30 de ani resping adesea viitorul pensiei de stat, crezând că va fi lipsit de valoare sau va fi complet absent atunci când vor veni la pensie. La fel m-am întrebat la vârsta lor. Astăzi sunt mai pozitiv. 

Oferirea de sprijin la pensionare este un principiu fundamental al contractului social, iar îmbunătățirile aduse acestuia în ultimul deceniu reflectă acest lucru. 

Pensiunea de stat va rămâne și deja astăzi are sens. Pentru mulți, pensia completă de stat de 10.600 de lire sterline pe an este tot ce au; pentru aproape toți ceilalți, acesta aduce o contribuție substanțială la planificarea lor de pensionare.

Noile estimări ale veniturilor din pensii au fost publicate de Asociația pentru pensii și economii pe viață (PLSA) la începutul acestei luni. Persoanele care caută o pensie confortabilă ar trebui să se aștepte acum să cheltuiască 43.100 de lire sterline pe an, în creștere cu 15,5%. Aceste cifre sunt după impozitare și costurile locuințelor.

La Fidelity, am efectuat recent câteva calcule bazate pe pensionarea la vârsta de 65 de ani, cu scopul de a genera venituri de 43.500 GBP pe an, crescând odată cu inflația.

Persoana ar primi actuala pensie de stat completă de la vârsta de 67 de ani, 10.600 GBP pe an astăzi, reducând venitul de care are nevoie din investiții la 32.882 GBP.

O femeie ar trebui să acumuleze 640.000 GBP; un bărbat ar avea nevoie de mai puțin, 600.000 de lire sterline, din cauza speranței de viață mai scurte. 

Acest lucru se bazează pe creșterea veniturilor cu inflația la 2% și presupune o creștere a investițiilor de 5% brut cu 1% taxe de cenți și fără niciun plan de a transmite o moștenire.

Speranța de viață se presupune a fi de 20 de ani pentru un bărbat și de 22 de ani pentru o femeie. Dar dacă bărbatul ar trăi până la 92 de ani, mai degrabă decât 85, ar trebui să economisească 750.000 de lire sterline - încă 150.000 de lire sterline.

Variabilele randamentului investiției pot, de asemenea, să deformeze matematica. Dacă profiturile anuale ar fi de până la 2%, bărbatul ar avea nevoie de 810.000 de lire sterline. Dacă piețele ar fi amabile și ar obține câștiguri de 8%, ar avea nevoie de doar 460.000 de lire sterline.

În sfârșit, nu putem uita inflația. Dacă Indicele prețurilor de consum, sau IPC, s-ar stabili pe termen foarte lung la 4%, suma necesară ar crește la 803.000 GBP.

Certitudinea este rareori o caracteristică a planificării moderne de pensionare. Fac parte dintr-o generație care trebuie să se ocupe de scenarii teoretice, precum cel de mai sus, pe măsură ce garanțiile pensiilor finale devin din ce în ce mai rare.

Singura certitudine este că trebuie să economisesc mai mult pentru a crește șansele. de pensionarea pe care o doresc. 

Voi continua să economisesc în sistemul de pensii al companiei mele, cea mai eficientă opțiune de economisire fiscală pentru majoritatea oamenilor, și voi continua să adun vechile pensii de muncă într-o singură pensie personală auto-investită (Sipp). 

O mai bună vizibilitate ar trebui să însemne o mai bună planificare.

De asemenea, accept din ce în ce mai mult că voi lucra până la vârsta de pensionare de 67 de ani. Dar aș dori, de asemenea, să știu că aș putea să mă retrag să lucrez mai devreme dacă era nevoie. 

Viețile sănătoase, la urma urmei, nu cresc așa cum o făceau cândva. 

Statisticile îmi spun că există o șansă tot mai mare să fac m-am lovit de sănătate la 60 de ani. Sper că nu, dar aș dori să știu că aș putea să mă pensionez sau să mă pensionez parțial la 60 de ani, dacă este nevoie - poate din cauza unei stări de sănătate sau doar pentru că mi-am pierdut joie d'vivre la muncă. 

În acest caz, ar trebui să finanțez o pensie de 24 de ani, dacă mergi pe o medie, dar ar trebui să am un plan pentru șansa de una din 10 ca aceasta să fie de 37 de ani.

Până la apoi, voi continua să verific dacă sunt pe drumul cel bun. Mă voi asigura că fiecare sărbătoare contează și că cele 25 de piese de teatru și 80 de romane rămase și multe înotări mari sunt toate biscuiți. Aceasta este partea distractivă.

(Fluierul)