_ 4MILIOANE dintre noi plătim impozit pe dobânda noastră -si nu este absolut nevoie! GURUUL ECONOMIILOR

Cifrele înfricoșătoare au ajuns pe biroul meu săptămâna trecută. Peste patru milioane de conturi de economisiți riscă să plătească impozit pe dobânda lor – în creștere cu aproape un milion în șase luni.

Motivul? Rate mai mari ale dobânzilor și faptul că isa, umila și scutită de taxe, a fost snobozită de ani de zile.

Dar Isa s-a întors cu furie ca primul port de escală pentru economisiți. Aș îndemna pe toți să ia în considerare unul, chiar și pe cei cu ouă mici.

O rafală de bani noi Isas a fost anunțată pe măsură ce interesul față de ele crește. Aplicația de economii Chip va oferi una pentru prima dată — o versiune ușor de accesat, care plătește 4,75 la sută.

Coventry Building Society a lansat săptămâna trecută opțiunea sa, la un nivel și mai mare de 5,05 la sută dacă deschideți online și limitează retragerile la patru pe an.

Este probabil să urmeze și alții și vă voi ține la curent cu cele mai bune. Cash Isas sunt practic aceleași cu conturile obișnuite, dar dobânda este scutită de taxe.

Cercetări de la Shawbrook Bank spun că există o mulțime de economisitori care nu înțeleg funcționarea cash Isas, care au fost lansate cu aproape 25 de ani în urmă.

Dar asta nu este deloc surprinzător – cândva iubitul lumii economiilor, ei au căzut într-un loc în urmă cu opt ani, când a intrat în joc alocația pentru economii personale. Puțini oameni care au început să economisească de atunci au fost nevoiți să se gândească să-și depășească limita.

Indemnizația le permite contribuabililor cu cota de bază să câștige până la 1.000 GBP în dobândă fără impozitare, în timp ce contribuabilii cu cote mai mari pot câștiga până la 500 de lire sterline.

Deoarece ratele de economisire sunt mult mai generoase acum, un contribuabil cu cota de bază ar avea nevoie de doar 20.000 de lire sterline într-un cont care plătește 5% pentru a-și atinge alocația. Contribuabilii cu cote mai mari, pe de altă parte, îi ajungeau pe ai lor cu 10.000 de lire sterline.

Când a fost introdusă alocația, ratele erau atât de mici încât suma de economii pe care ai avea nevoie să fie lovită cu o factură fiscală. dobânda dvs. a fost în afara graficelor – aproape de o sumă de șase cifre pentru contribuabilii cu cota de bază.

Depozitorii pricepuți s-au chinuit să înțeleagă rostul banilor, deoarece puteau câștiga mai mult într-un cont obișnuit și nu plătesc impozit .

De asemenea, furnizorii au renunțat la ele, deoarece cererea a scăzut; s-au confruntat cu costuri de administrare mai mari pentru a rula aceste conturi.

Este destul de corect. A existat un decalaj de 40 la sută între obligațiunile de top pe un an cu rată fixă ​​de 1,35 la sută și echivalentul ISa la 0,96 la sută în urmă cu doi ani - înainte ca ratele în general să înceapă să crească.

Acum, când economisitorii se îndreaptă din nou către Isa în numerar, această diferență s-a redus la mai puțin de 4%: cea mai bună rată Isa în numerar este de 4,98% de la Shawbrook, iar obligațiunile Investec cu rată fixă ​​pe un an oferă 5,15%. 

În conturile cu acces ușor, diferența scade de la 16% la aproape zero. Cel mai mare cont impozabil este de 5,1% de la Close Brothers (deși aveți nevoie de 10.000 de lire sterline pentru a-l deschide) față de 5,08% de la Isa de la Zopa, cu un început de 1 lire sterline.

Unii furnizori plătesc chiar și o sumă mai bună sau mai bună. rata egală pe Isas și conturile obișnuite. Scottish Building Society plătește 4,75 la sută atât pentru obligațiunile sale pe un an cu rată fixă, cât și pentru numerarul cu rată fixă ​​Isa.

Ratele sunt atât de generoase acum încât nu este nevoie de prea mult pentru a vă pierde alocația pentru economii personale.  

Avantajul de a pune bani într-un Isa este că nu va trebui să plătiți impozit pe dobândă în viitor dacă vă aflați prins în plasa fiscală.

Puteți pune până la 20.000 GBP într-un cash Isa în fiecare an fiscal – și aveți încă până pe 5 aprilie pentru a utiliza alocația din acest an.

Ați putea economisi de Crăciun? 

Crăciunul eSaver obișnuit de la Yorkshire Building Society plătește 6% din economii între 1 GBP și 150 GBP pe lună.

Se desfășoară până pe 31 octombrie, așa că veți avea banii la timp pentru Crăciun cumpărături. 

Economisirea de 150 GBP pe lună vă va oferi aproximativ 1540 GBP la sfârșitul a zece luni.

Dar verificați mai întâi ce oferă furnizorul dvs. actual de cont - puteți obține o rată mai bună. De exemplu, planul Nationwide pe 12 luni plătește 8  la sută din până la 200 de lire sterline pe lună.

Econonomii au aproximativ 254 de miliarde de lire sterline în conturi curente și nu câștigă deloc dobândă.

Înțeleg necesitatea de a păstra numerar suplimentar. contul dvs. pentru cheltuielile de zi cu zi — nu trebuie să fiți cu ochii pe ce se întâmplă și să vă faceți griji că veți fi supraînregistrat accidental. 

Dar trucul este să nu lăsați mai mult decât atât și să transferați orice excedent într-un cont de economii, unde va câștiga o rată mai bună.

Iată cum ați putea face acest lucru. 

Uitați-vă la vârfurile și minimele contului dvs. curent soldul din ultimele luni. 

Care este cea mai mare scădere pe care o puteți vedea într-o lună? Asigurați-vă că păstrați acea sumă - plus puțin în plus - în cont și transferați restul în economiile dvs.

Este posibil să trebuiască să urmăriți mai atent contul dvs. curent dacă cheltuiți mai mult decât de obicei, dar nu este o disciplină proastă. 

Rata medie a contului de 3,15 la sută vă va oferi 31 GBP pentru fiecare 1.000 GBP sau 50 GBP dacă alegeți un cont cel mai bine plătit. .

Suma din conturile curente astăzi este mai mare decât atunci când a început blocarea Covid în martie 2020, iar tarifele erau scăzute. Acest lucru îmi confirmă temerile că oamenii lasă în ele mai mult decât este necesar.

Verificați cele mai bune rate de numerar Isa în tabelele noastre de economii 

(Fluierul)